I det här steget i kom-igång-guiden är målet att göra en första analys och reflektion av din privatekonomi. Vi kommer att fokusera på dina tillgångar och skulder samt jämföra dina värden med andra svenskars.
Uppgift 1. Analysera och jämför värdet på dina tillgångar och skulder
Beräknad tidsåtgång: 0 - 60 minuter
Mål: få en känsla för dina tillgångar och skulder samt orientera dig i det ekonomiska landskapet genom en jämförelse med andra.
Så låt oss nu titta på dina nyckeltal och försöka sätta dem i ett sammanhang. Naturligtvis är det alltid vanskligt att jämföra, men det är ändå bra att ha någon slags realitycheck.
1. Analysera din totala förmögenhet
Steg 1: Analysera din nettoförmögenhet med via rapporten “Rapporter → Balansrapporter → Balansräkning med tillgångar och skulder”
Börja med att öppna fliken “Rapporter → Balansrapporter” där hittar du alla rapporter som sammanställer och analyserar dina tillgångar och skulder. Välj rapporten “Balansräkning med tillgångar och skulder”.
När du har öppnat rapporten, klicka på periodväljaren och välj “Rullande 12 månader”.
Låt oss nu börja med din nettoförmögenhet (den blå stapeln), det vill säga:
Din nettoförmögenhet = alla dina/era tillgångar minus alla dina skulder
Reflektera på frågorna nedan, gärna tillsammans med din partner (eller en vän, syskon, förälder eller någon annan) över frågorna:
- Är du/ni en miljonärer? (dvs. är beloppet större än en miljon)
- Vad tänker du om beloppet?
- Vad känner du när du tittar på det?
- Är det högre, lägre eller där du trodde?
- Något som förvånade eller överraskade dig?
- Vad insåg eller lärde du dig?
Observera gärna dina/era känslor kring beloppet. Det är inte ovanligt att man både kan bli överraskad, att man hittar på ursäkter såsom:
- “Ja, men det är bara om vi säljer huset”,
- “Men, pensionspengarna kan man inte räkna med”
- “Det är låtsaspengar”, eller
- “Jag känner mig inte som en miljonär”
Just nu behöver du inte göra något med det, mer än att 1) acceptera det (för om det inte är dina pengar så kan du alltid ge bort dem till någon annan som tacksamt kommer ta emot dem😉) och 2) ge dig själv en klapp på axeln, tänka bra jobbat och 3) fira det. Om beloppet inte är där du skulle önska att det är, då är det också värt att fira. Du har gjort sammanställningen, du har skaffat dig koll på hur nuläget ser ut och nu har du möjligheten att skapa en plan för att göra något åt det.
- Fira antingen att du har en bättre ekonomisk situation än du trodde, eller fira att du har tagit reda på nuläget - eller gör både och. Det finns alltid ett tillfälle att fira och klappa sig på axeln.
2. Analysera din totala förmögenhet exkl. pension
Steg 2 (frivilligt): Analysera din nettoförmögenhet EXKL pension med via rapporten “Rapporter → Balansrapporter → Balansräkning med tillgångar och skulder”
Jag vet att ibland kan man vilja exkludera pensionen då man tycker att den har man ändå inte tillgång till just nu. Det kan du enkelt göra i Spirecta genom att applicera ett filter. Öppna fliken “Inställningar” och välj alla tillgångar (håll inne Ctrl eller Cmd). Tryck därefter på “Ladda om rapporten” och gå tillbaka till Förmögenhets-fliken.
Gör gärna om reflektionen med frågorna.
3. Analysera dina finansiella tillgångar
Steg 3: Analysera summan av dina finansiella tillgångar.
Låt oss nu titta på de pengar som du har investerade, det vill säga dina finansiella tillgångar. Gå till “Inställningar” och välj bara dina finansiella tillgångar - dvs. dina fonder, aktier och räntor. Klicka på knappen “Ladda om rapporten” och gå tillbaka till fliken “Förmögenhet”.
och titta på summan av dina finansiella tillgångar:
Ta en kort paus för reflektion, gärna tillsammans med din partner eller genom att skriva i forumet (eller både och):
- Vad tänker du när du ser beloppet?
- Vad känner du när ser beloppet?
- Är beloppet högre, lägre eller där du trodde?
Sedan man avskaffade förmögenhetsskatten i Sverige så finns det inga allmänna siffror, men vi kan ändå göra några kvalificerade gissningar utifrån nedan. Fondbolagens förening publicerade 2022 en rapport med följande tabell:
Notera att det är viktigt att skilja på medel/snitt och median. Medel är totala beloppet delat på antal individer och median är vad den mittersta personen i populationen äger. När det gäller skevt fördelade tillgångar är median ett betydligt bättre mått än snittet som dras upp av några få enstaka individer.
Siffrorna nedan medianförmögenheten per ålder på Avanza (källa ). Tänk på att Avanza har ungefär 2 miljoner kunder, vilket jag skulle påstå motsvarar de rikaste 20 procenten i Sverige. Det vill säga väldigt många är inte ens med på denna listan. Exempelvis äger 50% av den svenska befolkningen inga fonder utanför sin pension. Endast 20 % av den svenska befolkningen direktäger aktier enligt Euroclear.
När du tittar på ditt belopp och jämför med jämnåriga eller i liknande situation som du:
- Vad tänker du i jämförelsen med andra?
- Vad känner du när du sätter det i perspektiv av andra?
- Något som förvånade eller överraskade dig?
- Vad är din insikt, lärdom eller reflektion?
- Finns det något som du blir sugen på att börja, sluta eller fortsätta göra?
Precis som i förra uppgiften så finns det bara uppsidor. Antingen så har du en bättre ekonomisk situation än du trodde och du ligger förmodligen före jämförbara personer. Eller så är den något sämre, även den insikten har sina fördelar eftersom det då är ett bra tillfälle att stanna upp, reflektera och göra en plan för hur du skulle vilja ha det. Behöver du hjälp, så är det bara att säga till! 
4. Analysera dina pensionstillgångar
Steg 4: Analysera och jämför dina pensionstillgångar med andra i din ålder.
Låt oss nu titta på dina pensionstillgångar. Gå till “Inställningar” och välj bara dina pensionstillgångar. Klicka på knappen “Ladda om rapporten” och gå till fliken “Tillgångar”.
och scrolla ner till tabelln, så att det ser ut som nedan:
Innan vi gör jämförelsen, ägna en kort tanke åt frågorna:
- Vad tänker du när du ser beloppen?
- Vad känner du när du ser beloppen?
- Är det högre, lägre eller där du trodde det skulle vara?
Leta upp dig själv i tabellen nedan baserat på din ålder och jämför dina belopp med Pensionsmyndighetens.
Visa tabell
| Ålder | Inkomstpension | Premiepension | Tjänstepension | Totalt |
|---|---|---|---|---|
| 23 | - kr | - kr | - kr | - kr |
| 24 | 37 000 kr | 5 000 kr | - kr | 42 000 kr |
| 25 | 76 000 kr | 11 000 kr | - kr | 87 000 kr |
| 26 | 118 000 kr | 16 000 kr | - kr | 134 000 kr |
| 27 | 160 000 kr | 23 000 kr | - kr | 183 000 kr |
| 28 | 199 000 kr | 30 000 kr | 9 000 kr | 238 000 kr |
| 29 | 242 000 kr | 32 000 kr | 16 000 kr | 290 000 kr |
| 30 | 294 000 kr | 28 000 kr | 18 000 kr | 340 000 kr |
| 31 | 344 000 kr | 40 000 kr | 32 000 kr | 416 000 kr |
| 32 | 394 000 kr | 50 000 kr | 45 000 kr | 489 000 kr |
| 33 | 447 000 kr | 72 000 kr | 70 000 kr | 589 000 kr |
| 34 | 506 000 kr | 88 000 kr | 90 000 kr | 684 000 kr |
| 35 | 575 000 kr | 100 000 kr | 106 000 kr | 781 000 kr |
| 36 | 659 000 kr | 73 000 kr | 80 000 kr | 812 000 kr |
| 37 | 696 000 kr | 106 000 kr | 123 000 kr | 925 000 kr |
| 38 | 726 000 kr | 127 000 kr | 152 000 kr | 1 005 000 kr |
| 39 | 817 000 kr | 122 000 kr | 150 000 kr | 1 089 000 kr |
| 40 | 919 000 kr | 145 000 kr | 186 000 kr | 1 250 000 kr |
| 41 | 962 000 kr | 184 000 kr | 243 000 kr | 1 389 000 kr |
| 42 | 1 045 000 kr | 230 000 kr | 312 000 kr | 1 587 000 kr |
| 43 | 1 166 000 kr | 253 000 kr | 349 000 kr | 1 768 000 kr |
| 44 | 1 246 000 kr | 272 000 kr | 380 000 kr | 1 898 000 kr |
| 45 | 1 329 000 kr | 291 000 kr | 412 000 kr | 2 032 000 kr |
| 46 | 1 414 000 kr | 311 000 kr | 446 000 kr | 2 171 000 kr |
| 47 | 1 502 000 kr | 333 000 kr | 481 000 kr | 2 316 000 kr |
| 48 | 1 594 000 kr | 355 000 kr | 518 000 kr | 2 467 000 kr |
| 49 | 1 688 000 kr | 378 000 kr | 557 000 kr | 2 623 000 kr |
| 50 | 1 785 000 kr | 403 000 kr | 597 000 kr | 2 785 000 kr |
| 51 | 1 886 000 kr | 428 000 kr | 640 000 kr | 2 954 000 kr |
| 52 | 1 990 000 kr | 455 000 kr | 684 000 kr | 3 129 000 kr |
| 53 | 2 098 000 kr | 483 000 kr | 731 000 kr | 3 312 000 kr |
| 54 | 2 209 000 kr | 512 000 kr | 780 000 kr | 3 501 000 kr |
| 55 | 2 324 000 kr | 543 000 kr | 832 000 kr | 3 699 000 kr |
| 56 | 2 443 000 kr | 576 000 kr | 886 000 kr | 3 905 000 kr |
| 57 | 2 566 000 kr | 610 000 kr | 942 000 kr | 4 118 000 kr |
| 58 | 2 693 000 kr | 646 000 kr | 1 002 000 kr | 4 341 000 kr |
| 59 | 2 825 000 kr | 684 000 kr | 1 065 000 kr | 4 574 000 kr |
| 60 | 2 974 000 kr | 724 000 kr | 1 132 000 kr | 4 830 000 kr |
| 61 | 3 120 000 kr | 766 000 kr | 1 202 000 kr | 5 088 000 kr |
| 62 | 3 272 000 kr | 811 000 kr | 1 276 000 kr | 5 359 000 kr |
| 63 | 3 431 000 kr | 858 000 kr | 1 354 000 kr | 5 643 000 kr |
| 64 | 3 597 000 kr | 908 000 kr | 1 437 000 kr | 5 942 000 kr |
| 65 | 3 769 000 kr | 961 000 kr | 1 525 000 kr | 6 255 000 kr |
| 66 | 3 949 000 kr | 1 018 000 kr | 1 592 000 kr | 6 559 000 kr |
| 67 | 4 138 000 kr | 1 078 000 kr | 1 663 000 kr | 6 879 000 kr |
| 68 | 4 264 000 kr | 1 098 000 kr | 1 663 000 kr | 7 025 000 kr |
Gör en kort reflektion igen:
- Vad tänker och känner du?
- Ligger du före, efter eller på plan?
- Vad är din reflektion, tanke eller insikt?
- Är det något som du blir sugen på att börja, sluta eller fortsätta göra?
Notera återigen att jämförelser är vanskliga eftersom det beror på ålder, utbildning, ambition, din livskompass etc. Men jag anser ändå att det är relevant för att försöka orientera sig i det ekonomiska landskapet. När man har gjort det, så kan man lägga jämförelserna åt sidan och fokusera på sin egen resa och plan. För var andra är, spelar ju egentligen faktiskt ingen roll.
Nästa steg i kom-igång-guiden
Bra jobbat! Nu kan du gå vidare till nästa steg. 
Om du har frågor, använd hjälp-knappen eller skriv en kommentar nedan. Du kan även ta kontakt med oss via “Hjälp”-knappen nere till höger.
Till nästa steg (7) i kom-igång-guiden
Tillbaka till innehållsförteckningen
Föregående steg (5) i kom-igång-guiden
Tips på nästa steg →