En genväg som jag på senare tid mer och mer börjar rekommendera till människor i form av en avvägning mellan arbetsinsats och värde i Spirecta är att:
-
Inte importera överföringar mellan egna bankkonton / Radera dem vid import
- Det enda undantaget är sparande, dvs. överföring från mitt bankkonto till t.ex. Lysa eller annat sparande.
-
Korrigera saldot på bankkontot i slutet av tidsperioden med hjälp av en korrigeringstransaktion.
Överföringar bidrar inte med så mycket värdefull information
Anledningen till ovanstående rekommendation är framförallt:
-
Den enda informationen som en överföring mellan egna bankkonton bidrar med är att saldot på bankkontot blir korrekt.
-
Det är ju trevligt, men i många fall är svaret på frågan: “Vad var saldot på bankkontot den 17 i en månad?” ganska ointressant. Det ger mig inget värde att agera på eller göra en förändring utifrån.
-
Dessutom så tar det ofta ganska mycket tid att bokföra överföringar mellan egna konton. Det vill säga att jag får lägga ner rätt mycket tid på att få fram information som jag egentligen inte har någon nytta av.
Däremot är det ofta relevant att veta vad saldot var i slutet av månaden eftersom många av oss mäter vår ekonomi på månads- och årsbasis. Sammanfattat kan man säga att:
Det är relevant att veta hur mycket pengar det var på kontot i slutet av månaden, t.ex. per den 31:e i månaden, men mellan 1 och 30 är det inte lika relevant.
Om man kan leva med ovanstående, så kan man ta följande genväg.
Steg 1. Vid import - skippa / radera alla överföringar mellan egna konton
En genväg i Spirecta blir således att helt enkelt radera alla överföringar vid import. Det vill säga markera alla rader som är överföringar mellan dina bankkonton.
Det enda undantaget är:
Behåll överföringar från ditt bankkonto till ditt sparande (t.ex. Lysa, Avanza, Nordnet etc)
Anledningen är att här innehåller överföringen relevant information. När du senare kommer att analysera t.ex. ditt Lysa-konto så är det skillnad på om värdet på 10 000 kr har tillkommit genom att värdet ökat från 1 000 kr till 10 000 kr eller genom att du har skjutit till 12 000 kr och det nu är värt 10 000. Överföringen mellan ditt bankkonto och ditt sparande berättar nämligen hur mycket pengar som du har lagt in.
Exempel
När du har importerat all din historik och all din data för perioden (ofta månadsbasis) och gjort enligt steg 1, då bör du ha alla dina inkomster och utgifter inne. Det är perfekt. Problemet är dock att när du tittar på saldot för dina bankkonton så kommer de vara felaktiga eftersom överföringar av förklarliga skäl saknas.
Låt oss ta ett exempel.
Vi hittar på att det ser ut så här i verkligheten.
| Bankkonto 1: Beskrivning | Belopp | Saldo |
|---|---|---|
| Lön | 10 000 SEK | 10 000 SEK |
| ICA | -500 SEK | 9 500 SEK |
| Överföring till bankkonto 2 | -2 000 SEK | 7 500 SEK |
| Circle K | -200 SEK | 7 300 SEK |
| Överföring från bankkonto 1 | 1 000 SEK | 8 300 SEK |
| Bankkonto 2: Beskrivning | Belopp | Saldo |
|---|---|---|
| Överföring från bankkonto 1 | 2 000 SEK | 2 000 SEK |
| Överföring till Lysa | -500 SEK | 1 500 SEK |
| ICA | -200 SEK | 1 300 SEK |
| Överföring till bankkonto 1 | -1 000 SEK | 300 SEK |
Vid import skippar du överföringen
När du jobbar med Spirecta i slutet av månaden så:
- Bankkonto #1 - Skippa “Överföring till bankkonto 2”
- Bankkonto #1 - Skippa “Överföring från bankkonto 1”
- Bankkonto #2 - Skippa “Överföring från bankkonto 2”
- Bankkonto #2 - Skippa “Överföring till bankkonto 1”
Steg 2. Räkna ut korrigeringen som behöver göras
Det gör att transaktionerna som importeras är som följer och det ger även följande felaktiga saldo:
| Bankonto 1 Beskrivning | Belopp | Saldo |
|---|---|---|
| Lön | 10 000 SEK | 10 000 SEK |
| ICA | -500 SEK | 9 500 SEK |
| Circle K | -200 SEK | 9 300 SEK |
| Bankkonto 2: Beskrivning | Belopp | Saldo |
|---|---|---|
| Överföring till Lysa | -500 SEK | -500 SEK |
| ICA | -200 SEK | -700 SEK |
Det vill säga att nu har:
- Bankkonto 1 - saldo i verkligheten: 8 300 SEK, saldo i Spirecta 9 300 SEK
- Bankkonto 2 - saldo i verkligheten: 300 SEK, saldo i Spirecta: -700 SEK
Det här behöver vi korrigera genom att:
- Minska saldot på bankkonto 1 med 1 000 kronor (=8300-9300)
- Öka saldot på bankkonto 2 med 1 000 kronor (=300 - (-700))
Det vill säga summan av alla överföringarna mellan kontona.
Steg 3. Lägg till korrigeringstransaktionen
Vi har en lång artikel här kring korrigeringstransaktioner, men i det här fallet så:
- Klicka på “Transaktioner => Lägg till transaktion”
- I transaktionstyp så väljer du "TIllgång - värdeminskning (mot eget kapital)
- Sedan väljer du bankonto 1 och anger summan till 1000 SEK
- Spara
För det andra bankkonto gör du samma sak:
- Klicka på “Transaktioner => Lägg till transaktion”
- I transaktionstyp så väljer du "TIllgång - värdeökning (mot eget kapital)
- Sedan väljer du bankonto 2 och anger summan till 1000 SEK
- Spara
På det här sättet så kommer alla inkomster och utgifter nu vara rätt i resultaträkningen och på månadsbasis kommer också saldot vara rätt per den siste i månaden.
