Kom igång - Steg 7 - Importera inkomster och utgifter

I det här steget i kom-igång-guiden är målet att lägga till / importera dina inkomster och utgifter från dina kort och konton. Här har du Spirectas stora styrka eftersom vi kan sammanställa transaktioner från alla källor och samla allt på ett och samma ställe.

Mål: att du har fått prova på, genomfört och känner dig bekväm med olika sätt att importera data till Spirecta från dina bankkonton och kreditkort.

En av de stora fördelarna med Spirecta är att vi kan ta in data från väldigt många olika banker, kortleverantörer och finansiella institut och sammanställa det på ett och samma ställe. På det sättet kan du få en helhetsbild av din ekonomi som finns på få, om något, annat ställe. Det hjälper dig i sin tur att kunna dra slutsatser från informationen och kunna följa upp och styra din ekonomi på ett nytt sätt.

Att importera data till Spirecta tar lite i tid de första gångerna du gör det. Det handlar både om att det är lite ovant, men också att Spirecta inte har lärt sig din ekonomi. Det innebär att du inte kommer att få så många förslag i kategoriseringen och det kan kännas som att det tar tid och är lite klurigt.

Vårt tips är att låta det vara okej. Det här är jobbet som du kommer att få “betalt” för i framtiden. Dessutom kommer Spirecta lära sig mer om din ekonomi med varje transaktion och på sikt kommer det inte ta många minuter att bokföra historiska transaktioner från ett konto. Det är då du på riktigt kan fokusera på att analysera data istället för att lägga tid på att få in data i Spirecta.

Uppgift: Importera och kategorisera din data

Eftersom att lägga till / importera data är en av de viktigaste uppgifterna i Spirecta - något som du dessutom kommer att göra löpande över tid - finns det många olika sätt att lägga till transaktioner. Du kan välja precis vilka sätt du vill och även kombinera dem. När du börjar rekommenderar vi att använda någon av dessa två.

Alt. A) Importera via “kopiera/klistra in kontoutdrag”

Detta är det enklaste och säkraste sättet att göra det. Det stödjer majoriteten av alla banker, kreditkort och betalkort i Sverige. De som saknas mejlar du oss om så lägger vi in det inom ett par dagar. Det är även sättet som går snabbast (ingen väntetid på bankanslutning) när man vant sig vid momenten. Nackdelen är just att antalet steg är något fler än med BankID.

Om du är okej med att prova detta sätt, visa guiden nedan.

Visa stegen för att importera via kopiera/klistra in kontoutdrag

Steg 1. Börja med att välja konto

Öppna import-guiden via “Transationer → Importera kontoutdrag” och välj ditt första konto att importera från.

När du importerar data till Spirecta så tar du ett konto i taget. Börja med att välja ett bankkonto, betalkort eller kreditkort vars kontoutdrag du vill importera. Om du saknar ett bankkonto, kreditkort eller betalkort i listan, läs mer här.

Tips: Importera INTE från Avanza / Nordnet / LYSA etc. - Förenklat kan man säga att du inte bör importera transaktioner från rena tillgångskonton såsom t.ex. ISK, KF, AF eller liknande. Värdeökning på dessa sköts via “värdeuppdatering” som du gjorde i ett tidigare steg i kom-igång-guiden, och inte via import av transaktioner.

Steg 2. Välj bank / leverantör i listan

I listan väljer du vilken bank eller leverantör som du kommer att klistra in ett kontoutdrag från. Du kan även klistra in från Excel / Google Sheets.

Därefter väljer du bank eller leverantör i listan. Notera att du även kan välja “Excel eller Google Sheets”, läs mer här i manualen hur du klistrar in Excel-data. Om din leverantör eller bank saknas, se nedan.

Saknas din bank / leverantör?

Om din leverantör mot förmodan saknas, då kan du ta kontakt med oss så hjälper vi dig att lägga upp dem i listan. Vi kommer dock behöva din hjälp, så du får gärna klistra in ca 50 rader från ditt kontoutdrag i detta formulär. Notera även att du i listan kan välja “Excel” och klistra in från en excel fil med tre kolumner (datum, beskrivning, belopp).

Steg 3. Logga in på din andra bank

Kopiera kontoutdraget på din bank / ladda ner en .csv-fil.

Öppna sedan din bank i en annan flik i webbläsaren och :

  1. Logga in på din bank.
  2. Välj relevant tidsperiod (max 1 månad i taget)
  3. Kopiera hela kontoutdraget (eller ladda ner en .csv-fil om din leverantör tillåter det).

Om din leverantör ger möjligheten att ladda ner en .csv-fil, ta den. Det brukar underlätta importen och göra den bättre. Importera även max 1 månad i taget. Det är fördelaktigt på flera sätt. Det ger Spirecta möjligheten att lära sig mellan dina importer och komma med förslag på kategorisering. Dessutom är det enklare att korrigera om det mot förmodan skulle bli fel.

Steg 4. Klistra in datan i Spirecta

Klistra in kontoutdraget i det vita fältet i guiden eller ladda upp .csv-filen via .csv-fliken.

Steg 5. Kategorisera dina transaktioner

Gå genom de olika transaktionerna och bokför dem genom att välja korrekt kategori, eller spara dem till senare via observationskontot.

När Spirecta har tolkat ditt kontoutdrag, då kan du kategorisera de olika transaktionerna. Några tips i detta steg:

  1. Okänd transaktion? Använd observationskontot - ibland kan det dyka upp en transaktion som man inte direkt känner igen (t.ex. ett Klarna-köp som ens partner har gjort :wink:) eller som man helt enkelt vill följa upp senare. I dessa fall rekommenderar vi att använda den så kallade “Observationskategorin”. Då kan du komma tillbaka till denna senare, få en lista på alla oklara transaktioner och boka om dem efterhand.

  2. Dela upp vissa transaktioner i två - vissa banker brukar slå ihop flera transaktioner i en. Det är typiskt för lån där både amortering och ränta bokförs i samma “betalning”. I kategoriseringssteget kan du dela upp en transaktion i två, så att du får en utgiftstransaktion för räntan och en annan för amorteringen. Läs mer här.

  3. Spara tid: Bokför INTE överföringar - du sparar en hel del arbete genom att inte bokföra överföringar mellan dina konton. Det tar ofta ganska mycket tid och bidrar egentligen inte med något annat än att ge dig saldot vid ett specifikt datum. Det kommer innebära att ditt saldo kommer vara fel, men det går enkelt att fixa till med “Stäm av balansen”. Läs mer här.

Du kan läsa ännu mer om detta steg i vår fördjupning i manualen.

Steg 6: Gör om steg 2 - 5 för de historiska månader som du önskar att importera för det specifika kontot eller kreditkortet.

Steg 7: Gör om steg 1 och 6 för alla dina bankkonton, betalkort och kreditkort.

Alt. B) Importera via BankID

Ett vanliga önskemål är att importera via BankID. Det är möjligt i Spirecta och det gör att du kan skippa steget att själv logga in på din bank och kopiera / klistra in transaktioner. Det är enklare, men anslutningen mellan Spirecta kan ta 1 - 3 minuter då det ska göras på ett säkert och tryggt sätt. Tyvärr ligger denna anslutning nere ibland, men då kan du använda alternativ A).

Om du är okej med att prova detta sätt, visa guiden nedan.

Visa stegen för att importera via BankID

Steg 1. Börja med att välja konto

Öppna import-guiden via “Transationer → Importera via BankID” och välj ditt första konto att importera från.

När du importerar data till Spirecta så tar du ett konto i taget. Börja med att välja ett bankkonto, betalkort eller kreditkort vars kontoutdrag du vill importera. Om du saknar ett bankkonto, kreditkort eller betalkort i listan, läs mer här.

Steg 2. Välj din bank

I detta steg välj din bank. Notera att flera banker har två typer av anslutningar, en nyare och en äldre. Börja med den nyare och om den inte fungerar, prova den äldre.

Steg 3. Låt Spirecta logga in på din bank via BankID

I detta steg låter du Spirecta ansluta till din bank genom att du loggar in via BankID. Då upprättas en säker anslutning via vår samarbetspartner Tink. De garanterar att anslutningen är säker och att Spirecta inte kan göra mer än att bara läsa din data.

Börja med ange ditt personnummer. Om det inte fungerar och bara står och snurrar mer än ett par minuter, prova igen. Du kan även behöva radera bankanslutningen och skapa en ny.

Följ därefter instruktionerna att antingen använda BankID eller din kamera-app. Vi använder en samarbetspartner, Tink, för att göra anslutningen till din bank. Anledningen är att det ska vara säkert och att de har alla tillstånd från Finansinspektionen som krävs. Det är också därför det står “Avsikt: inloggning via Tink och TinkLink” i ditt BankID när du autentiserar.

Notera att autentiseringen på riktigt kan ta ett par minuter.

Steg 4. Spara anslutningen och välj konto

När Spirecta lyckats ansluta till din bank, spara anslutningen och välj bankkonto.

Börja med att spara anslutningen för framtiden.

I rullistan som visar kontona som Spirecta kan läsa från din bank, välj det konto som matchar det konto du valde i steg 1. Spara gärna det också som förvalt konto.

Steg 5. Välj period

Välj perioden (max 1 månad) som du vill importera transaktioner från.

Vi rekommenderar att bara importera en månad i taget. Då lär sig Spirecta hur verktyget ska föreslå kategorier, men det blir också enklare att rätta om det blir fel.

Steg 6. Kategorisera transaktionerna

Gå genom de olika transaktionerna och bokför dem genom att välja korrekt kategori, eller spara dem till senare via observationskontot.

När Spirecta har tolkat ditt kontoutdrag, då kan du kategorisera de olika transaktionerna. Några tips i detta steg:

  1. Okänd transaktion? Använd observationskontot - ibland kan det dyka upp en transaktion som man inte direkt känner igen (t.ex. ett Klarna-köp som ens partner har gjort :wink:) eller som man helt enkelt vill följa upp senare. I dessa fall rekommenderar vi att använda den så kallade “Observationskategorin”. Då kan du komma tillbaka till denna senare, få en lista på alla oklara transaktioner och boka om dem efterhand.

  2. Dela upp vissa transaktioner i två - vissa banker brukar slå ihop flera transaktioner i en. Det är typiskt för lån där både amortering och ränta bokförs i samma “betalning”. I kategoriseringssteget kan du dela upp en transaktion i två, så att du får en utgiftstransaktion för räntan och en annan för amorteringen. Läs mer här.

  3. Spara tid: Bokför INTE överföringar - du sparar en hel del arbete genom att inte bokföra överföringar mellan dina konton. Det tar ofta ganska mycket tid och bidrar egentligen inte med något annat än att ge dig saldot vid ett specifikt datum. Det kommer innebära att ditt saldo kommer vara fel, men det går enkelt att fixa till med “Stäm av balansen”. Läs mer här.

Du kan läsa ännu mer om detta steg i vår fördjupning i manualen.

Steg 7: Gör om steg 2 - 6 för de historiska månader som du önskar att importera för det specifika kontot eller kreditkortet.

Steg 8: Gör om steg 1 och 7 för alla dina bankkonton, betalkort och kreditkort.

Alt. C) Andra sätt att importera

För den avancerade användare finns det ytterligare sätt att få in data i Spirecta. Vi stödjer t.ex. flera olika sätt att importera data via eller från Excel.

Klicka här för att läsa om ytterligare sätt att importera data till Spirecta

Vi har dessutom flera andra sätt och verktyg för att importera data. Du kan få en snabb överblick av dessa nedan:

Lägg till flera transaktioner manuellt Läs mer i manualen Öppna guiden i Spirecta
Lägg till en enskild transaktion Läs mer i manualen Öppna guiden i Spirecta
Kopiera / Klistra in via Excel Läs mer i manualen Öppna guiden i Spirecta
Importera via .csv-fil Läs mer i manualen Öppna guiden i Spirecta
Importera via Excel-fil Läs mer i manualen Öppna guiden i Spirecta
Avancerad import via Excel (debet/kredit) Läs mer i manualen Öppna guiden i Spirecta

Nästa steg i kom-igång-guiden

Bra jobbat! Nu kan du gå vidare till nästa steg. :muscle:

Om du har frågor, använd hjälp-knappen eller skriv en kommentar nedan. Du kan även ta kontakt med oss via “Hjälp”-knappen nere till höger.

:arrow_right: Till nästa steg (8) i kom-igång-guiden

:arrows_counterclockwise: Tillbaka till innehållsförteckningen

:arrow_left: Föregående steg (6) i kom-igång-guiden

Förhandstitt: så här kommer det se ut i rapporterna när du är klar

Visa hur det kan se ut i rapporterna när du är klar med kom-igång-guiden. 🤓

I framtiden, när du har lagt till alla dina skulder och uppdaterat dem med värde så kommer du kunna få fram rapporter som liknar bilderna nedan. Du behöver inte göra något med rapporterna just nu, utan det är mest en inspiration så att du kan se hur den här delen hänger ihop med resten av Spirecta.

Nedan följer en bild från den 12-månaders resultatrapporten som visar ett helikopterperspektiv över summan av dina inkomster och utgifter.

Det här kan du sedan bryta ner på grupp och kategorinivå:

Naturligtvis kan du även se vilka transaktioner som ligger till grund för respektive belopp:

Andra intressanta rapporter är t.ex. Sparkvot och ditt sparande över tid-rapporten:

Överkurs: fördjupningsartiklar i forumet

Du kan även ha glädje av följande artiklar:

Kom-igång-guiden: innehållsförteckning

Dessa artiklar hjälper dig att komma igång rätt och lätt med Spirecta:

Du kan alltid ta kontakt med oss via “Hjälp”-knappen nere till höger eller genom att skicka ett mejl till support@spirecta.se. Från och med februari 2024 erbjuder vi ett kortare personlig kom-igång-med Spirecta-möte där du även kan få feedback på din ekonomi. Ta kontakt med oss via supporten. :+1:

Tack för att du använder Spirecta!